Как пользоваться
- Введите начальную сумму, годовую ставку и срок в годах.
- Выберите, как часто начисленные проценты прибавляются к сумме (капитализация). У вкладов обычно ежемесячная капитализация — проверьте условия.
- Если вы регулярно пополняете счёт, укажите сумму, периодичность и момент пополнения — в начале или в конце периода.
- Смотрите итоговую сумму, сколько из неё внесли вы и сколько начислено процентов. График и таблица показывают каждый год.
Как считается
Годовая ставка r при капитализации m раз в год пересчитывается в равноценную ставку за период пополнения: i = (1 + r/m)^(m/k) − 1, где k — число пополнений в год. Затем за каждый период:
- пополнение в конце: сумма = сумма × (1 + i) + пополнение
- пополнение в начале: сумма = (сумма + пополнение) × (1 + i)
Без пополнений это в точности P × (1 + r/m)^(m × t). Эффективная годовая ставка — (1 + r/m)^m − 1.
Пример расчёта
Начальная сумма 10 000, пополнение 100 в конце каждого месяца, 5 % годовых с ежемесячной капитализацией, срок 10 лет. Итог — 31 998,32. Вы внесли 22 000 (10 000 и ещё 120 раз по 100), значит, 9 998,32 — проценты. Одни только начальные 10 000 выросли бы до 16 470,09.
Советы
- Главное — время. Те же пополнения, начатые на 10 лет раньше, приносят намного больше процентов: проценты дольше зарабатывают проценты.
- Сравнивайте эффективные ставки. Предложения с одинаковой ставкой и разной капитализацией сравнивают по эффективной годовой ставке.
- Доходность инвестиций не фиксирована, постоянная ставка — упрощение. Результаты — оценка, а не финансовая консультация.