Cómo usarla
- Introduce el importe y el tipo de interés anual (TIN).
- Indica el plazo y elige si es en años o en meses.
- Elige el sistema. El francés, de cuota fija, es el más habitual en préstamos personales e hipotecas en España.
- Consulta la cuota, los intereses y el total. Debajo está el cuadro mes a mes; en el móvil, pulsa Ver cuadro.
Cómo se calcula
El tipo mensual es el anual dividido entre 12: un 12 % anual es un 1 % al mes. Las cuotas se pagan al final de cada mes.
Sistema francés (cuota fija): cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Cada mes los intereses son el capital pendiente × i, y el resto de la cuota amortiza capital.
Sistema alemán (amortización constante): cada mes se amortiza C ÷ n de capital más los intereses del capital pendiente. Los intereses totales son i × C × (n + 1) ÷ 2.
Con un tipo del 0 % ambos sistemas dividen el importe en partes iguales.
Ejemplo resuelto
Pides 20.000 al 10 % anual a 5 años (60 meses). Con el sistema francés la cuota es de 424,94 y pagas 5496,45 de intereses, un 27,5 % del importe. Con el alemán la primera cuota es de 500,00, la última de 336,11 y los intereses bajan a 5083,33.
Consejos
- Compara el total, no solo la cuota. Un plazo más largo baja la cuota pero sube los intereses.
- Mira la TAE. Las comisiones convierten un TIN bajo en un coste real más alto.
- Amortizar anticipadamente ahorra intereses. Cada pago extra reduce el capital sobre el que se calculan. Puedes ver el efecto con el campo de pago extra de la calculadora de hipotecas.
Los resultados son estimaciones para comparar y planificar, no asesoramiento financiero; lo que vale es tu contrato.