Calculadora de empréstimo e financiamento
Informe o valor, a taxa de juros anual e o prazo para ver a parcela mensal, quanto você vai pagar de juros no total e como cada parcela se divide entre juros e amortização.
Funciona no seu navegador: nada do que você digita é enviado para lugar nenhum.
Como usar
- Informe o valor e a taxa de juros anual. Se você só tem a taxa ao mês, multiplique por 12.
- Informe o prazo e escolha se ele está em anos ou em meses.
- Escolha o sistema: Tabela Price, de parcela fixa, ou SAC, de parcela decrescente.
- Veja a parcela, os juros e o total. Embaixo fica a tabela mês a mês; no celular, toque em Ver tabela.
Como é calculado
A taxa mensal é a anual dividida por 12: 12% ao ano viram 1% ao mês. As parcelas são pagas no fim de cada mês.
Tabela Price (parcela fixa): parcela = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). A cada mês os juros são o saldo devedor × i, e o resto da parcela amortiza a dívida.
SAC (amortização constante): todo mês se amortiza C ÷ n da dívida, mais os juros sobre o saldo devedor. O total de juros é i × C × (n + 1) ÷ 2.
Com taxa de 0% os dois sistemas dividem o valor em partes iguais.
Exemplo resolvido
Você pega R$ 20.000 a 10% ao ano em 5 anos (60 meses). Pela Tabela Price a parcela é de 424,94 e você paga 5.496,45 de juros, 27,48% do valor. Pelo SAC a primeira parcela é de 500,00, a última de 336,11, e os juros caem para 5.083,33.
Dicas
- Compare o total, não só a parcela. Um prazo maior diminui a parcela, mas aumenta os juros.
- Olhe o CET. IOF, tarifas e seguros transformam uma taxa baixa num custo real mais alto.
- Amortizar antes do prazo economiza juros. Cada pagamento extra reduz o saldo sobre o qual os juros são calculados. Você pode ver o efeito no campo de pagamento extra da calculadora de financiamento imobiliário.
Os resultados são estimativas para comparar e planejar, não uma recomendação financeira; o que vale é o seu contrato.
Perguntas frequentes
Como é calculada a parcela de um empréstimo?
Na Tabela Price, parcela = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), em que C é o valor emprestado, i a taxa mensal (anual ÷ 12 ÷ 100) e n o número de meses. R$ 10.000 a 12% ao ano em 12 meses dão uma parcela de 888,49.
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?
Na Price você paga a mesma parcela todo mês. No SAC (Sistema de Amortização Constante) você amortiza a mesma parte da dívida todo mês, mais os juros sobre o saldo devedor, então as parcelas caem. O SAC paga menos juros no total, mas as primeiras parcelas são mais altas.
Meu contrato informa a taxa ao mês. O que eu digito?
Multiplique a taxa mensal por 12. A calculadora divide a taxa anual por 12 para chegar à taxa do mês, então 1% ao mês vira 12% e 2% ao mês vira 24%.
Por que no começo quase toda a parcela é juros?
Os juros são calculados sobre o saldo devedor. No início ele é o maior possível, por isso a parte de juros é maior; conforme a dívida cai, uma parte cada vez maior da parcela amortiza o saldo.
Inclui IOF, tarifas ou seguros?
Não. Só o valor e a taxa de juros. IOF, tarifas e seguros encarecem o empréstimo; o custo real aparece no CET (Custo Efetivo Total), que costuma ser maior que a taxa de juros.
Por que a tabela do banco difere em alguns centavos?
Os bancos arredondam cada parcela para o centavo, ajustam a última e às vezes calculam os juros pelos dias corridos. Esta calculadora usa a taxa anual ÷ 12 todo mês e só arredonda na hora de mostrar.