Калькулятор страхования жизни
Метод потребностей складывает всё, что семье пришлось бы оплатить без вас, и вычитает то, чем это уже можно оплатить. Введите доход, который нужно заменить, долги и будущие расходы, сбережения и уже имеющуюся страховку — и увидите, сколько не хватает.
Работает в браузере: всё, что вы вводите, никуда не отправляется.
Как пользоваться
- Введите годовой доход, который понадобится семье, и на сколько лет.
- Добавьте долги к погашению, расходы на похороны, образование и другие цели.
- Введите сбережения и инвестиции, которые можно использовать, и уже имеющееся страхование жизни.
Как считается
- Часть на замену дохода = годовой доход × число лет.
- Потребности всего = часть на доход + долги + похороны + образование + другое.
- Ресурсы = сбережения и инвестиции + действующее страхование жизни.
- Нужная страховая сумма = потребности − ресурсы, но не меньше нуля.
Пример расчёта
Доход 60 000 в год на 10 лет = 600 000. Долги 250 000, расходы на похороны 15 000 и образование 100 000 дают потребности 965 000. Сбережения 50 000 и действующий полис на 100 000 — это ресурсы 150 000. Не хватает 965 000 − 150 000 = 815 000.
Советы
- Учитывайте только сбережения, которыми семья действительно сможет воспользоваться, — не пенсионные накопления со штрафами за досрочное снятие и не квартиру, в которой она живёт.
- Пересматривайте сумму, когда меняются доход, долги или состав семьи.
- Это оценка для планирования, а не финансовая или страховая консультация.
Частые вопросы
Как работает метод потребностей?
Потребности = годовой доход × число лет + долги + расходы на похороны + образование + другие цели. Ресурсы = сбережения + действующее страхование жизни. Недостающая страховая сумма — потребности минус ресурсы или ноль, если ресурсов больше.
Какой доход нужно заменить?
Укажите, сколько семье нужно в год. Это может быть меньше вашей зарплаты, ведь ваши личные расходы исчезают. Число лет обычно считают до самостоятельности младшего ребёнка или до пенсии партнёра.
Учитываются ли инфляция и доходность инвестиций?
Нет. Все суммы складываются по номиналу. Инфляция увеличивает будущие расходы, а вложенная выплата приносит доход — они частично компенсируют друг друга. Для более точной оценки дисконтируйте будущие потребности в калькуляторе приведённой стоимости.
Учитывать ли корпоративную страховку от работодателя?
Её можно добавить к имеющемуся страхованию, но она часто заканчивается при увольнении. Некоторые для надёжности её не учитывают.
Это расчёт стоимости полиса?
Нет. Это оценка страховой суммы, а не цены. Страховщики и консультанты могут использовать другие методы, например кратное годового дохода.