Calculadora de seguro de vida
El método de necesidades suma lo que tu familia tendría que pagar sin ti y resta lo que ya hay para pagarlo. Introduce los ingresos a sustituir, tus deudas y gastos futuros, tus ahorros y el seguro que ya tienes para ver lo que falta.
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Cómo usarla
- Introduce los ingresos anuales que necesitaría tu familia y durante cuántos años.
- Añade las deudas a saldar, los gastos finales, los estudios y cualquier otro objetivo.
- Introduce los ahorros e inversiones que se podrían usar y el seguro de vida que ya tienes.
Cómo se calcula
- Parte de ingresos = ingresos anuales × años.
- Necesidades totales = parte de ingresos + deudas + gastos finales + estudios + otros.
- Recursos = ahorros e inversiones + seguro de vida existente.
- Capital necesario = necesidades totales − recursos, nunca por debajo de cero.
Ejemplo resuelto
Ingresos a sustituir de 60.000 durante 10 años = 600.000. Deudas de 250.000, gastos finales de 15.000 y estudios de 100.000 llevan las necesidades a 965.000. Ahorros de 50.000 y una póliza existente de 100.000 suman recursos de 150.000. Faltan 965.000 − 150.000 = 815.000.
Consejos
- Cuenta solo los ahorros que tu familia podría usar de verdad, no planes de pensiones con penalización ni la vivienda en la que vive.
- Revisa la cifra cuando cambien tus ingresos, tus deudas o tu familia.
- Es una estimación para planificar, no asesoramiento financiero ni de seguros.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el método de necesidades?
Necesidades = ingresos anuales × años + deudas + gastos finales + estudios + otros objetivos. Recursos = ahorros + seguro de vida existente. El capital que aún necesitas es necesidades menos recursos, o cero si los recursos son mayores.
¿Qué ingresos debo sustituir?
Lo que tu familia necesitaría cada año, que puede ser menos que tu sueldo completo porque tus propios gastos desaparecen. Los años suelen contarse hasta que el hijo menor sea independiente o hasta la jubilación de tu pareja.
¿Tiene en cuenta la inflación o la rentabilidad?
No. Todos los importes se suman por su valor nominal. La inflación encarece los gastos futuros y una indemnización invertida genera rentabilidad; ambas se compensan en parte. Para afinar, descuenta las necesidades futuras con la calculadora de valor actual.
¿Cuento el seguro de vida de la empresa?
Puedes sumarlo al seguro existente, pero suele terminar al dejar el trabajo. Hay quien lo deja fuera por prudencia.
¿Es un presupuesto de seguro?
No. Es una estimación del capital asegurado, no de la prima. Aseguradoras y asesores pueden usar otros métodos, como un múltiplo de los ingresos.